楊天祥，男，1985年12月出生，本科學歷，中級經(jīng)濟師職稱，2007年8月加入農(nóng)信社工作，先后從事過信貸員、科技部工作員、出納、會計崗位，2013年1月任冊亨聯(lián)社八渡信用社副主任，2015年7月任巖架信用社主任。

2007年，雖然他剛參加信用社工作，但在冗渡信用社擔任信貸員期間還主動提出包村請求，積極學習信用工程相關(guān)知識。經(jīng)過近一年的努力，終于成功創(chuàng)建了冗渡信用社第一個信用村——毛坪信用村。

而2011年，在丫他信用社擔任信貸員時，他用了一年時間，成功將全縣資產(chǎn)質(zhì)量最差，信用環(huán)境最壞的丫他信用社巧洞村創(chuàng)建成了第二個信用村。

2013年他擔任八渡信用社副主任，將八渡信用社打造成了信貸資產(chǎn)質(zhì)量成為全縣最好的網(wǎng)點。初到八渡信用社時，各項貸款余額3217萬元，四級不良貸款3.6萬，五級不良貸款168萬，到2016年3月底，各項貸款余額為4865萬元，四級不良貸款余額為0，五級不良貸款余額34.3萬元。

2015年剛?cè)螏r架信用社主任時，巖架信用社各項貸款7538萬元，四級不良貸款346.89萬元，五級不良貸款690.62萬元，四級、五級不良貸款一直成直線上升。他帶領(lǐng)全體員工一起用了三個月改變了巖架社不良指標一直上升的趨勢，2016年6月未，巖架社各項貸款余額7754萬元，四級不良貸款余額288.9萬元，較3月下降57.99萬元，五級不良貸款余額570.7萬元，較3月份下降119.92萬元。

開拓進取、刻苦專研

在思想上，認真學習馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想，貫徹落實和深入實踐科學發(fā)展觀，注重理論聯(lián)系實際。在實際工作中能較好地貫徹執(zhí)行聯(lián)社方針與政策，解決工作中遇到的困難和問題。在業(yè)務上，勤于鉆研，不斷提高各項業(yè)務的專業(yè)技術(shù)水平和業(yè)務素質(zhì)，并學以至用。在各信用社調(diào)崗期間，都身兼多崗，多個崗位都能以極大的熱情和鉆勁。認真努力學習金融學及相關(guān)專業(yè)知識，以期達到所開展的每筆業(yè)務都“有據(jù)有法”可依，從專業(yè)的高度去挖掘業(yè)務的深度。以期成為金融專業(yè)人才，能為信合事業(yè)的發(fā)展添磚加瓦。

真抓實干，敢于擔當

作為農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點負責人，壓在身上最大的重擔是努力讓所負責網(wǎng)點資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高，更要努力化解農(nóng)戶相互觀望的思想，避免形成扎堆超期現(xiàn)象。面對轄內(nèi)不良貸款筆數(shù)多，金額少，農(nóng)戶分散，網(wǎng)點人少事多，忙不過來，作為基層網(wǎng)點負責人的他沒有害怕。針對不良貸款或即將形成的不良貸款，他努力尋找原因，特別是面對貸款金額大，形成不良時間久的客戶，他從不會因為此戶貸款不是自己發(fā)放的，就將責任推到其它人的身上，而是努力承擔責任，按照規(guī)章制度辦事，不克扣不刁難客戶，努力帶自自己的團隊進村入組，尋找不良貸款形成原因。比如：他剛到巖架信用社，不良貸款396萬元，135戶，他認真將本社不良貸款清冊分村分組打出裝訂成冊，按照金額大小，帶著他們的信貸員，早出晚歸，堅持進村入組查清不良貸款形成原因，分類管理，分組清收。讓他記憶最深的就是一筆單位職工貸款，該客戶未婚，每月工資收入近5000，無其它經(jīng)濟收入來源。才還清金額11.9萬元，利息2.3萬。原合同是按月等額本息還款。讓他一次還清這么多貸款，他又沒有這么多錢，超期了每月利息都1680余元，按每月還本1000元計算，客戶都要還8年以上才能還清。而且還要在該客戶沒有什么重大變故的情況下�？蛻魪馁J款超期以后就沒有還款了，形成不良原因是原信貸員未按相關(guān)規(guī)定計算客戶收入與還款金額，造成客戶收入有時低于合同金額。面對這樣的情況，他并未將責任推卸給貸款發(fā)放人或其它領(lǐng)導。而是果斷的與借款人進行溝通商量，經(jīng)多次反復做借款人的思想工作，成功將此筆貸款進行了重組。經(jīng)過重組后客戶還款正常。像這樣同類性質(zhì)的貸款，大膽創(chuàng)新，認真落實責任，勇于承擔，3個月內(nèi)，重組貸款6筆，金額48.2萬元，現(xiàn)金收回不良貸款35筆，金額139.8萬元。

面對難啃的骨頭，勤思考、巧施法

作為農(nóng)村用社最基層網(wǎng)點負責人，他深知好收的貸款就不會逾期或即使逾期也不會超期太長，信貸員都會處理好，幾乎不要他們親自參與，能親自參與的都是難啃的骨頭和前面他說的是否敢于承擔責任進行重組的貸款，他將難啃的骨頭分為以下幾類，采取不同的方法清收。

無法聯(lián)系型。這類型貸款大多超期時間長，積欠利息也多，借款人大多舉家外出，舉家外出的人，一般在外收入都不會太差，不然也不會舉家外出，對這種情況就得多思考，多動腦，一是從公安機關(guān)那里找到他身份證活動區(qū)域，二是找到與他或他家其他成員關(guān)系較好的朋友或親人，三是讓村里面村支兩委、組干部在家隨時觀察該戶狀況。一但發(fā)現(xiàn)回來立即通風報信。以這種方法最終找到客戶，最終收回貸款。例如：他在清收黃某戶貸款時，該筆貸款已超期7年，本金6萬，利息9萬余元，本息共計15萬余元，他帶領(lǐng)2名信貸人員，多次下去催促該戶履行還款義務，可就是找不到人。鄰居親戚也說不知去那里了，但房子是剛修建的。以前的信貸員也說從沒遇到過此客戶。經(jīng)他分析，他認為該戶就是個“賴皮戶”。由于該戶為信用貸款，那個時候他考慮很久如果采取法律訴訟的措施，也收回貸款時間也需要很長。在后來的幾個星期里，他一有時間就去找該戶，可是每次都撲了空，好像客戶是在故意躲避他。經(jīng)打聽，該戶舉家常年在外打工，但很有人情味，只要家中有事，不論大小都會全家一起來。楊天祥決定和組與幾位農(nóng)戶和村兩委商量好，只要聽到該戶回家就立即想辦法通知他們。并時常與當?shù)嘏沙鏊��?lián)系查找身份證使用變化情況。這樣堅持近一個月，他終于找到了該客戶。在后來清收的一個月里經(jīng)過無數(shù)次的當面及電話交流，該戶終于開口把他資金困難的問題告訴了他，希望他們能給他一個月的時間把資金收回來，一個月剛到他也沒有料到他帶著15萬余元的現(xiàn)金就到他巖架信用社把貸款本息還清。

經(jīng)濟困難型。面對這樣的客戶，這樣的客戶多半會“怕”他們，因為他們首先認為還不起錢對不起他們，更是想不出什么更好的辦法解決問題，找出發(fā)展路子，每當與這樣的客戶打交道，他都會認真分析下他的家庭情況，所具備的優(yōu)劣情況，幫農(nóng)戶出點子想法子，讓客戶有信心面對未來生活，對未來報有大大的夢想，與老百姓建立感情，幫老百姓規(guī)劃經(jīng)濟增長方案，與百姓以誠相待，最終不只收回貸款，他還可能成為你的黃金客戶；

賴賬型。面對賴賬戶，他認為最好的法子就是“釘”，要注重方法與測重點，因為客戶也在“釘”你,具有相當強的“反偵查”能力，這種客戶要采取真誠上門溝通，打消顧慮，找出他的需求，從他的需求入手，再找一個認識他（最好是跟他是好朋友）的法官向他說明不守信的危害，再把自己裝扮得非常的專業(yè)，還努力找到他最信任的人去和他做思想工作，最終幾乎是能收回不良貸款的，不要隨意向法院起訴自己的客戶，因為考慮不周可能還會加劇賴賬現(xiàn)象的產(chǎn)生，再說了，在強烈的競爭下，客戶資源還是很有限，如果你做好了，這樣的客戶可能還成為終身客戶呢。例如一戶湯姓客戶，于20１２年年在貸款６萬元，2013年到期，結(jié)欠利息多達１.6萬余元，超期多年未還，每次上門都是困難重重。他只能是反復的通過各種通訊渠道去做工作，電話不通就發(fā)短信，短信不回就發(fā)微信，找到所有與他關(guān)系好的親戚或朋友與他進行交流，用他的真誠實意就這樣釘了一年多，今年，客戶終于將借款全部還清，還將經(jīng)營周轉(zhuǎn)金存入，成為了優(yōu)質(zhì)黃金客戶。

十年來，楊天祥同志以兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，在農(nóng)村這片土地上揮灑著自己的汗水，他從不叫累叫苦，默默地將自己的青春風險給信合事業(yè)。他曾說，他不是一個好父親、一個好丈夫。在孩子生病手術(shù)時，他無奈缺席了。在父母妻子需要他時，他卻把時間留給了工作，好在家人十分理解和支持他。他不是不想花更多的時間陪伴家人，但是他深知基層農(nóng)信社不良貸款涉及千家萬戶，筆數(shù)多，需要他花時間去多鉆研，深挖形成不良的原因，一戶一戶的做思想工作，一戶一戶地去銷。所以他選擇了舍小家，為大家，將更多時間用在了工作上。在我們身邊，還有很多楊天祥這樣的同志，他們都在平凡的崗位上默默地為信合事業(yè)的美好明天努力奉獻著。 （李澤文 報道）